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保险实名制建设是复杂的基础设施工程保险业务流程本身的内部复杂性和外部关联性,远高于资金、证券与支付等金融交易,客观要求保险实名制要以存款实名、支付实名为基础,难以孤立存在和实施。保险全面实名制的实施难点在于两个方面,一方面,源于保险交易的复杂性。保险交易主体多、交易内容复杂和交易类型差异大。一项保险交易涉及投保人、被保险人、受益人以及合同其他执行主体,涉及投保单、保险单、批单、保险合同条款等单证,涉及投保、保全、报案、索赔、核赔、支付、追偿等多个交易环节和类型,涉及单一行程、日、月、年、终身、约定责任发生等交易期限,这些均给实名认证的安全、低成本和有效实施造成极大的难度。另一方面,源于保险账户的虚拟性。无论是银行、证券还是支付都是以“实体”账户为交易基础的。而保险的交易是以保单或保险合同为基础的,交易方式和地点是极度分散的,没有场内和集中交易撮合、清结算机制,尚无一个中心化机构去验证和管理保险交易,保险实名制管理缺乏统一的实施载体,也会加大实施难度与成本。

资金面市场回顾2019年8月26日,银存间质押式回购加权利率涨跌互现,隔夜、7天、14天、21天和1个月分别变动了5.50bps、3.99bps、-1.31bps、-5.10bps、-4.98bps至2.64%、2.68%、2.73%、2.74%、2.80%。国债到期收益率涨跌互现,1年、3年、5年、10年分别变动-1.14bps、-0.44bps、-1.91bps、-1.50bps至2.61%、2.77%、2.94%、3.05%。上证综指下跌1.17%至2,863.57,深证成指下跌0.98%至9,270.39,创业板指下跌0.91%至1,600.80。

笔者认为保险实名制作为一项系统工程,应当予以顶层设计和科学规划,应当构建“法律法规、基础设施、业务规范和科技应用”四位一体的保险实名认证体系,防止支离破碎、标准不一、滞留风险。应当把保险全面实名制作为建设目标,不能仅仅理解为客户身份信息的采集与识别,以及反洗钱规则的执行,至少包括三个层面:(一)交易身份实:投保人、被保险人、受益人等相关合同利益主体—法人与自然人的客户身份信息(证件号、姓名等)的认证;(二)客户信息实:上述合同利益主体的联系方式以及相关重要信息的认证(手机号和机主姓名);(三)保险意愿实:上述合同利益主体在交易过程的意愿真实性认证(电子签名与生物识别)。

“从某种意义上讲,当企业打造出了拥有固定消费群的文化符号或者是一个卡通形象,将会超越品牌,成为一个超级IP,不但可以深化品牌,而且可以赋能商业模式的创新,带给企业更多的可能。”福州大学经济与管理学院的肖阳教授表示。所以,从总体上来说,江小白的创新始于其目标营销战略的选择,发展了一个较为系统性的社会化营销过程:从单向的内容传播到再到IP的建立,江小白这几年的营销及品牌沟通发展始终以其最初的青春、年轻为基调在打造着传统酒业当中一个“另类”的江小白。

今年以来,监管层在发行上市制度方面推出多个改革文件,目前部分已经完成征求意见,部分正在征求意见,还有部分即将推出。多个文件都将在6月初完成征求意见。今年3月30日,国务院转发证监会《关于开展创新企业境内发行股票或存托凭证试点的若干意见》(下称《若干意见》),要求抓紧完善相关配套制度和监管规则,稳妥推动试点工作,标志着CDR正式起航。

对于债委会,市场上也有一些质疑声音,一是监管部门对债委会的指导协调是否干预了银行的自主经营权?二是对困难企业的帮扶,企业是否服从了行政干预,在一定程度上掩盖了现在资产的真实质量?对此,童梦表示,债委会的决策行动一直都把“发挥市场在配置资源中的决定性作用”放在首位,监管部门也是“有所为有所不为”。

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